Dzięki programowi tanich pożyczek dla Podmiotów Ekonomii Społecznej (PES), realizowanemu w całej Polsce przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), udało się stworzyć 1400 miejsc pracy! Razem z nimi zapewnić mieszkańcom wielu miejsc w kraju niedostępne wcześniej usługi.
- Kto może otrzymać pożyczkę w ramach programu wsparcia PES?
O pożyczkę mogą starać się podmioty ekonomii społecznej będące mikro-, małym lub średnim przedsiębiorstwem:
- spółdzielnie socjalne;
- organizacje pozarządowe;
- spółdzielnie pracy, inwalidów i niewidomych;
- kościelne osoby prawne;
- spółki non-profit;
- podmioty reintegracyjne: Centra Integracji Społecznej (CIS), Kluby Integracji Społecznej (KIS), Zakłady Aktywności Zawodowej (ZAZ), Warsztaty Terapii Zajęciowej (WTZ).
- Czy jest tylko jeden rodzaj pożyczki?
Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje podmiotom ekonomii społecznej dwa rodzaje pożyczek:
Pożyczka na start
Pożyczka dotyczy PES, które działają na rynku krótko, do 12 miesięcy.
- Kwota pożyczki – do 100 tys. zł.
- Można zaciągnąć maksymalnie dwie pożyczki. Ich łączna wartość nie może być większa niż 200 tys. zł, w tym jedna z nich musi być przeznaczona na utworzenie miejsc pracy.
- Maksymalny okres pożyczki – 5 lat.
- Karencja w spłacie może trwać do 6 miesięcy.
- Wymagane zabezpieczenia to np. weksel in blanco z deklaracją wekslową.
Pożyczka na rozwój
Pożyczka dotyczy PES, które działają na rynku dłużej niż 12 miesięcy.
- Maksymalna kwota pożyczki – do 500 tys. zł.
- Można zaciągnąć więcej niż jedną pożyczkę,
- pod warunkiem że ich łączna wartość nie przekroczy 1 mln zł.
- Maksymalny okres pożyczki – 7 lat, karencja w spłacie do 6 miesięcy.
- Wymagane zabezpieczenia to np. weksel in blanco z deklaracją wekslową.
Pożyczka płynnościowa dla PES, które:
- istnieją co najmniej 12 m-cy i posiadają co najmniej jeden zamknięty rok obrotowy,
- spełniają kryterium mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy,
- prowadzą działalność gospodarczą lub odpłatną działalność statutową,
- posiadają zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami i mogą wykazać realne źródła spłaty tych zobowiązań (weryfikowana na podstawie dokumentów finansowych właściwych dla formy prawnej PES).
Parametry pożyczki:
- maksymalna wartość pożyczki
- do 100 tys. zł dla pożyczek udzielanych w ramach umów operacyjnych zawartych w wyniku postępowań przetargowych przeprowadzonych w 2020 r.;
- do 50 tys. zł dla pożyczek udzielanych w ramach postępowań przetargowych uruchomionych po wejściu w życie Strategii Inwestycyjnej z 30 czerwca 2022 r.;
- zabezpieczenie – preferowany weksel in blanco i/lub inne zabezpieczenie w zależności od indywidualnej oceny wniosku o pożyczkę;
- okres spłaty – do 3 lat, karencja w spłacie – do 6 m-cy.
Pożyczka amisyjna dla PES (Szczególny rodzaj pożyczki płynnościowej), które:
- istnieją co najmniej 12 m-cy,
- spełniają kryterium mikro-, małego lub średniego przedsiębiorcy,
- prowadzą działalność gospodarczą lub odpłatną działalność statutową,
- posiadają zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami i wykazać realne źródła spłaty tych zobowiązań (weryfikowana na podstawie dokumentów finansowych właściwych dla formy prawnej PES).
Parametry pożyczki:
- maksymalna wartość pożyczki – 100 tys. zł,
- zabezpieczenie – preferowany weksel in blanco i/lub inne zabezpieczenie w zależności od indywidualnej oceny wniosku o pożyczkę,
- okres spłaty – do 5 lat, karencja w spłacie – do 12 miesięcy,
- możliwość częściowego umorzenia – 25 proc. wartości kapitału pożyczki.
- Gdzie trzeba się zgłosić, by otrzymać pożyczkę?
Pożyczki realizowane są przy wykorzystaniu pośredników finansowych, działających na terenie całego kraju. Obecnie są to:
Pożyczka na start i pożyczka na rozwój:
- Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A.
- Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości w Suwałkach
- Fundacja Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach
Pożyczka płynnościowa dla PES i Pożyczka misyjna:
- Fundusz Regionu Wałbrzyskiego
- Polska Fundacja Przedsiębiorczości
- Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości
Warunkiem ubiegania się o pożyczkę jest złożenie wniosku o pożyczkę u pośrednika finansowego. Wszyscy ww. udzielają pożyczek na terenie całego kraju.
- Jakie są koszty pożyczki dla PES?
Pożyczka na start
Oprocentowanie na poziomie stopy redyskonta weksli NBP; obniżenie do ½ stopy redyskonta weksli NBP w przypadku gdy celem/jednym z celów realizowanego przedsięwzięcia jest utworzenie nowego miejsca pracy w ramach pożyczki.
Pożyczka na rozwój
Oprocentowanie pożyczki na rozwój uzależnione jest od kwoty pożyczki.
- dla pożyczek do 100 tys. zł – na poziomie stopy redyskonta weksli NBP, z możliwością obniżenia do ½ stopy redyskonta weksli, gdy w ramach realizowanego przedsięwzięcia tworzone jest nowe miejsce pracy oraz dla pożyczek powyżej 100 tys. zł
- dla pożyczek powyżej 100 tys. zł – na poziomie rynkowym; możliwość obniżenia do wysokości stopy redyskonta weksli, gdy w ramach realizowanego przedsięwzięcia utworzona zostanie liczba miejsc pracy odpowiadająca kwocie zaciągniętej pożyczki w proporcjach, zgodnie z którymi 100 tys. zł pożyczki przekłada się na utworzenie jednego miejsca pracy.
Pożyczka płynnościowa dla PES
Oprocentowanie – połowa stopy redyskonta weksli NBP w skali roku (stopa redyskonta z dnia podpisania umowy pożyczki), z zastrzeżeniem, iż oprocentowanie pożyczki nie może wynosić mniej niż 0,00 proc.
Pożyczka misyjna
Oprocentowanie 0,00 proc.
WAŻNE!
Za udzielenie i obsługę pożyczki nie ma opłat i prowizji!
- Na co można przeznaczyć środki z pożyczki?
Pożyczka na start i pożyczka na rozwój
Generalnie pożyczkobiorca może przeznaczyć pożyczone fundusze na rozpoczęcie działalności lub na jej rozwój, np. poprzez dodanie nowego jej skrzydła lub rozwój już istniejącego obszaru.
W szczególności fundusze z pożyczki można przeznaczyć na:
- koszty funkcjonowania PES we wczesnej fazie rozwoju działalności gospodarczej;
- wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego: zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością, np.: zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES;
- bieżącą działalność przedsiębiorstwa, tzn. finansowanie umożliwiające regulowanie bieżących zobowiązań, np. pokrycie części kosztów zatrudnienia personelu, kosztów administracyjnych, kosztów zakupu drobnego wyposażenia itp.;
- poprawę płynności finansowej PES;
- rozszerzenie działalności przedsiębiorstwa przez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności;
- tworzenie nowych miejsc pracy;
- wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych;
- inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES.
WAŻNE!
Wsparcie nie może być udzielane na finansowanie przedsięwzięć już zrealizowanych. Wsparcie nie może być także przeznaczane na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, z wyłączeniem podatku VAT oraz składek odprowadzanych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w związku z utworzeniem miejsca lub miejsc pracy.
Pożyczka płynnościowa dla PES
Pożyczka płynnościowa umożliwia podmiotom ekonomii społecznej sfinansowanie wydatków związanych z utrzymaniem bieżącej działalności i zapewnienie płynności finansowej, a w szczególności:
- finansowanie wynagrodzeń pracowników;
- (w tym także składowe należne ZUS, US);
- pokrycie zobowiązań publiczno-prawnych Ostatecznego Odbiorcy;
- spłata zobowiązań handlowych, pokrycie kosztów użytkowania infrastruktury itp.;
- zatowarowanie, półprodukty itp;
- pokrycie kosztów administracyjnych;
- zakup drobnego wyposażenia.
Pożyczka misyjna
Pożyczka płynnościowa umożliwia podmiotom ekonomii społecznej sfinansowanie wydatków bieżących związanych z pomocą osobom, które uciekły z Ukrainy. Może być także przeznaczona na utworzenie miejsca pracy dla osoby z Ukrainy.
Autor:
Róża Matuszewska
współpracuje z „Integracją” i portalem Niepelnosprawni.pl, zainteresowana zmianami społecznymi w Polsce i na świecie;
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) to polski bank rozwoju, jedyna taka instytucja w kraju. BGK wspiera zrównoważony rozwój społeczno-gospodarczy Polski. Jego działania wpływają na powstawanie miejsc pracy, budowę mieszkań, rozwój infrastruktury i poprawę jakości powietrza. Bank dba o przyszłe pokolenia – buduje kapitał społeczny, rozwija przedsiębiorczość i zapewnia odpowiedzialne finansowanie. Jest obecny w każdym regionie Polski, a także za granicą – ma swoje przedstawicielstwa w Brukseli, Londynie, Frankfurcie nad Menem i Amsterdamie. BGK wspiera eksport i ekspansję zagraniczną polskich firm. Jest pomysłodawcą, współzałożycielem i głównym udziałowcem Funduszu Trójmorza, który inwestuje w infrastrukturę transportową, energetyczną i cyfrową w krajach regionu Trójmorza. BGK, poprzez współpracę z biznesem, sektorem publicznym i instytucjami finansowymi, odpowiada na potrzeby gospodarcze oraz podejmuje szereg inicjatyw promujących zrównoważony rozwój.
Artykuł ukazał się w grudniowym wydaniu magazynu „Business HUB”.
Wersja online numeru do pobrania: CZYTAJ TUTAJ.